[摘要] 10月8日，央行房贷利率新政实行，新发放的商业性个人住房贷款利率将参照贷款市场报价利率（LPR）进行定价。
今日（10月8日），央行房贷利率新政实行，新发放的商业性个人住房贷款利率将参照贷款市场报价利率（LPR）进行定价。
与个人住房贷款利率直接挂钩的LPR报价也因此备受关注。央行发布的2019年9月20日1年期LPR为4.20%，5年期以上LPR为4.85%。相比前值，1年期LPR已经连跌两个月，5年期LPR环比上月持平。
对于10月8日执行的新LPR报价，市场十分关心房贷利率是否会发生变化。
上升还是下降？
此次调整之后，房贷利率是上升还是下降？
对于这一大家关心的问题，央行副行长刘国强在8月20日召开的国务院政策例行吹风会上明确表示：有一点是肯定的，房贷的利率不下降！
自2015年10月24日以来，我国个人住房商业贷款5年及以下的基准利率为4.75%，5年以上为4.90%。目前国内绝大多数住房贷款年限均在5年以上，4.90%这一基准利率通常也是银行及购房者参考的标准。
央行新政明确，首套房贷利率应不得低于5年期以上LPR，即4.85%，二套房贷利率不得低于增加60个基点后的5.45%。对比来看，定价基准转换后，范围内新发放商业性首套个人住房贷款利率下限与当前我国个人住房贷款实际利率水平基本相当，变化不大。
以北京地区为例，首套和二套房贷利率不得低于相应期限LPR加55个基点和105个基点。按照9月20日公布的5年期LPR4.85%来计算，首套和二套房贷利率下限分别为5.4%和5.9%。
这一水平，与此前的“老办法”水平基本相当。此前，北京市首套房贷利率普遍在基准利率的基础上上浮10%，二套上浮20%。以4.9%的贷款基准利率计算，上浮10%为5.39%，上浮20%为5.88%。
再如深圳，首套和二套房贷利率分别不得低于相应期限LPR加30个基点和60个基点，据此计算，利率分别为5.15%和5.45%。这与此前深圳首套房利率5.145%、二套房利率5.39%的差别也不大。
某地产首席分析师指出，总体来看，这仍然是一个中性的政策，政策的目的是平稳房地产预期，避免房地产利率跟随LPR明显下调，是避免刺激房地产而非打压房地产。
不过，LPR利率是浮动的，意味着房贷利率也会是浮动的，此后LPR利率下调的可能性较大，那么房贷利率也会随着下调，房贷利率和目前相比，上涨的可能很小。
各地银行房贷利率基本平稳
商业银行切换至以LPR为定价基准加点形成的个人房贷利率机制，需要从制度、合同、系统等多方面进行准备。
记者获悉，从8月下旬开始，相关商业银行就积极修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训。记者与多家商业银行个金部确认，切换的准备工作已经就绪。
一家国有大行的个贷部负责人介绍，该行前期做了六方面工作，包括研究制定业务的实施细则、修改贷款合同、系统改造、全面推进部署、组织员工培训、做好客户的咨询工作等，相关工作已经于9月下旬准备就绪。
另一家国有大行相关工作人员告诉记者，该行希望为客户提供的房贷服务是保持平稳的，希望现有的业务惯例也能够保持平稳，尽可能让客户感受到改变的仅仅是利率计算方法；也不要因为“换锚”，让客户为何时买房贷款感到焦虑。
目前，各地房贷利率基本平稳，出现明显波动的不多，大部分银行依然正常放款，利率微调很少。从主要的一二线城市看，目前利率水平相比2019年二季度有轻微波动，但80%以上城市依然维持在过去2年的利率。所有城市的房贷利率相比2018年四季度，都没有上行。
有分析人士指出，不管是降准措施，还是LPR新报价机制的推出，最终都是期望通过银行传导可以降低贷款实际利率。短期来看，这轮政策主要是为了降低实体企业的融资成本，房贷利率下降的可能性不大。
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